Immobilienbewertung für Finanzierung – damit du im Bankgespräch nicht im Blindflug bist
Erhalte eine kostenlose Ersteinschätzung und optional einen PDF-Report für 9,90 € als Diskussionsgrundlage für deine Finanzierungsplanung.
Wichtig: Die Bank entscheidet immer auf Basis ihrer eigenen Bewertung (Beleihungswert) – unser Report ist nicht bank- oder rechtsverbindlich.
Kurz erklärt: Verkehrswert vs. Beleihungswert
Verkehrswert (Marktwert)
Der Preis, der unter normalen Marktbedingungen realistisch erzielbar wäre (Stichtag, Markt).
Beleihungswert
Der konservativere Wert, den ein Kreditinstitut als langfristig tragfähige Sicherheit ansetzt – mit Sicherheitsmarge und ohne spekulative Elemente.
Warum das wichtig ist: Für die Finanzierung zählt am Ende der von der Bank ermittelte Beleihungswert – nicht dein Wunschpreis und nicht zwingend der Kaufpreis.
Wofür ist der PDF-Report sinnvoll – und wofür nicht?
Sinnvoll
- ✓Vorbereitung fürs Erstgespräch:
„So sehen wir den Marktwert – wo liegen Annahmen/Parameter?"
- ✓Plausibilitätscheck:
Wenn Kaufpreis und Marktwert stark auseinanderlaufen, weißt du früh, welche Fragen du stellen musst
- ✓Dokumentation:
Eine saubere, weiterleitbare Zusammenfassung (E-Mail/PDF)
Nicht sinnvoll / klare Grenze
- ✗Kein Ersatz für die bankinterne Beleihungswertermittlung
Banken führen ihre eigene Bewertung durch
- ✗Keine Finanzierungszusage
Keine Konditionsaussage, keine Kreditberatung
- ✗Nicht rechtsverbindlich
Nur als Orientierung und Diskussionsgrundlage gedacht
So gehst du ins Bankgespräch
(ohne Finanzierungsberatung – nur als praktische Hilfestellung)
Report mitnehmen
Digital oder ausgedruckt + Exposé/Kaufpreis
3 Fragen stellen
- →„Welche Faktoren drücken bei Ihnen den Beleihungswert am stärksten?"
- →„Welche Unterlagen fehlen Ihnen für eine saubere Bewertung?"
- →„Wo sehen Sie Risiken (Zustand, Rechte/Lasten, Vermietung)?"
Abgleich notieren
Wo weicht die Bank ab – Lage, Zustand, Rechte/Lasten, Vergleichsobjekte?
Nächster Schritt
Wenn nötig: Unterlagen nachreichen oder (bei komplexen Fällen) externen Sachverständigen beauftragen
Was Banken bei der Immobilienbewertung typischerweise anschauen
Lage & Markt
- • Mikrolage
- • Nachfrage
- • Vergleichsobjekte
- • Vermarktbarkeit
Objekt & Zustand
- • Baujahr
- • Modernisierungen
- • Energie/Heizung
- • Instandhaltungsbedarf
Rechte & Lasten
- • Grundbuch (Wegerechte)
- • Erbbaurecht
- • Baulasten
- • Denkmalschutz
Nutzung & Ertrag
- • Mietverträge
- • Miethöhe
- • Leerstandsrisiko
- • (falls vermietet)
Ablaufhinweis: Eine Bank kann zur Plausibilisierung auch einen Gutachter schicken; oft wird dabei nur außen besichtigt und mit Unterlagen abgeglichen.
Begriffe, die dir bei Finanzierung ständig begegnen
Beleihungswert
Beleihungsauslauf
Beleihungsgrenze
Kostenlos starten – optionaler PDF-Report (9,90 €)
PDF-Report (9,90 €)
Enthält eine strukturierte Zusammenfassung der Eingaben, Wert-Einordnung und nachvollziehbare Faktoren – als Orientierung.
Im PDF-Report enthalten:
- ✓ Verkehrswert-Einschätzung mit Spanne
- ✓ Bewertete Faktoren & Annahmen
- ✓ Objektdetails und Eingaben
- ✓ Sofort als PDF zum Download
Hinweis: Nicht bankfähig/rechtsverbindlich; die Bank bewertet selbst. Unser Report dient als Orientierung und Diskussionsgrundlage.
FAQ: Immobilienbewertung für Finanzierung
Q:Akzeptiert meine Bank euren Report?
A: Als Diskussionsgrundlage oft hilfreich – als offizielle Beleihungswertermittlung nein. Banken führen ihre eigene Bewertung durch zertifizierte Gutachter durch.
Q:Warum setzt die Bank oft weniger an als der Markt?
A: Weil der Beleihungswert konservativer ist und Sicherheitsmargen sowie langfristige Verkäuflichkeit berücksichtigt. Banken müssen sich gegen Marktrisiken absichern.
Q:Kann die Bank trotz guter Bewertung ablehnen?
A: Ja. Kreditentscheidungen hängen auch von Bonität, Unterlagen, Objektart und internen Richtlinien ab. Eine gute Immobilienbewertung ist keine Garantie für eine Finanzierungszusage.
Q:Muss immer ein Gutachter kommen?
A: Nicht immer – häufig reicht ein Unterlagen-Check, manchmal kommt ein Gutachter (teilweise nur Außenbesichtigung). Das hängt von der Bank und dem Objekt ab.
Q:Was mache ich, wenn Bankwert und Kaufpreis stark auseinanderliegen?
A: Dann klärst du die Abweichung: Zustand, Rechte/Lasten, Vermietung, Vergleichsobjekte. Ggf. neu verhandeln oder unabhängigen Sachverständigen beauftragen.
Q:Gebt ihr Finanzierungsberatung?
A: Nein. Keine Kreditvermittlung, keine Beratung zu Konditionen – nur Werteinordnung als Information.
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